START UP MEDIATORI CREDITIZI
Supportiamo gli imprenditori in tutte le fasi preliminari fino all'iscrizione negli Elenchi OAM e all'attivazione della società. Approfondisci
Primo Impianto: Modulistica e Manualistica
Predisponiamo/revisioniamo tutta la modulistica precontrattuale obbligatoria, la manualistica e la relazione organizzativa. Approfondisci
Check Up Impianto Compliance
Verifichiamo l'allineamento del mediatore creditizio al sistema dei controlli interni, in funzione della struttura organizzativa e della dimensione. Approfondisci
SCI II Livello
Su incarico del CDA o Assemblea Soci, assumiamo l'incarico esternalizzato dello SCI II Livello e delle relative incombenze. Approfondisci
SCI III Livello
Su incarico del CDA o Assemblea Soci, assumiamo l'incarico esternalizzato dello SCI III Livello (Internal Audit) e delle relative incombenze. Approfondisci
Servizio Controllo Rete
Organizziamo la struttura dei collaboratori su più livelli e gestiamo il servizio interno di “controllo rete” per una gestione funzionale della distribuzione. Approfondisci
AML – Antiriciclaggio
Gli obblighi per i mediatori creditizi sono contenuti negli articoli 17 e seguenti del D.lgs. 231/2007: soggetti terzi, autonomi ed equidistanti, sottoposti a controlli e verifiche. Approfondisci
Compliance
Strutturiamo e manteniamo aggiornati i processi di compliance per Mediatori Creditizi e Broker Assicurativi, dalla costituzione societaria all’assistenza continuativa. Approfondisci
Assistenza Continuativa Generica
Attraverso una piattaforma dedicata, supportiamo il Responsabile Compliance in tutte le attività “generiche” quotidiane. Approfondisci
Assistenza Azioni Sanzionatorie
Supportiamo i Mediatori Creditizi nella gestione delle azioni sanzionatorie aperte dall’Organismo di Vigilanza. Approfondisci
Adeguamento GDPR Privacy
Verifichiamo l’allineamento al Regolamento GDPR mediante questionario e supportiamo le attività di adeguamento operativo e normativo. Approfondisci
Firma Digitale
La firma elettronica, unica e riconoscibile, garantisce sicurezza e integrità dei documenti, tracciando ogni modifica sotto il controllo del firmatario.
PRIMO IMPIANTO: MANUALISTICA E MODULISTICA
In allestimento. Approfondisci
CHECK UP MODELLO ORGANIZZATIVO E PRESIDIO DEI RISCHI
In allestimento. Approfondisci
AML - ANTIRICICLAGGIO
In allestimento. Approfondisci
SERVIZIO CONTROLLO RETE DISTRIBUTIVA E RISCHI
In allestimento. Approfondisci
ADEGUAMENTO GDPR PRIVACY
In allestimento. Approfondisci
ASSISTENZA E CONSULENZA CONTINUATIVA GENERICA
In allestimento. Approfondisci
ASSISTENZA AZIONI SANZIONATORIE
In allestimento. Approfondisci
SIMULAZIONE ISPEZIONE ORGANISMO DI VIGILANZA OAM
In allestimento. Approfondisci
PRIMO IMPIANTO: MODULISTICA e MANUALISTICA
In Allestimento. Approfondisci
CHECK UP MODELLO ORGANIZZATIVO E PRESIDIO DEI RISCHI
In Allestimento. Approfondisci
AML - Antiriciclaggio
In Allestimento. Approfondisci
Servizio Controllo Rete Distributiva e Rischi
In Allestimento. Approfondisci
Assistenza e Consulenza Continuativa Generica
In Allestimento. Approfondisci
Assistenza Azioni Sanzionatorie
In Allestimento. Approfondisci
Adeguamento GDPR Privacy
In Allestimento. Approfondisci
Internal Audit
In Allestimento. Approfondisci
Simulazione Ispezioni Organismo di Vigilanza IVASS
In Allestimento. Approfondisci
IN EVIDENZA
Harmonia Compliance & Internal Audit trasformata in SPA
Come già preannunciato, il 16 aprile 2025 Harmonia Compliance & Internal Audit si è trasformata in S.P.A.
Oltre alle certificazioni già in possesso di AIIA – Internal Audit, ISO 9001:2015 e altre relative ai framework di rischio, come previsto è stato aggiunto il collegio sindacale a ulteriore tutela e rafforzamento dei presidi organizzativi.
La trasformazione in S.P.A., non segna alcuna rottura con la pregressa attività della società trasformata, ne determina la modifica dei rapporti attualmente in corso , alla luce del principio di continuità previsto dall’art. 2498 cc, che importa la prosecuzione in tutti i rapporti giuridici e la conservazione di tutti i diritti e obblighi in capo ad Harmonia, nella sua rinnovata veste.
Il confermato CDA, riferisce di essere certo che “la clientela apprezzerà il continuo rafforzamento organizzativo anche a tutela degli incarichi affidati, tra cui soprattutto quelli in outsourcing per la riserva di attività e cogliamo l’occasione per ringraziarla per la fiducia riposta in questi anni”.
Pronte le piattaforme Whistleblowing e Privacy Anagrafiche
Harmonia Compliance & Internal Audit, già proprietaria di piattaforme informatiche dedicate al processo Antiriciclaggio “AML” e “Compliance & Audit”, ha perfezionato due ulteriori piattaforme, ora in fase di ultimi test, che verranno rilasciate alla clientela nel corso delle prossime settimane.
La piattaforma “Whistleblowing”, progettata per gestire i canali di segnalazione interna in conformità al Dlgs del 10 marzo 2023, n. 24, e la piattaforma “Privacy Anagrafiche”, dedicata alla gestione completa delle anagrafiche e dei dati aziendali, inclusi gli obblighi di trattamento, conservazione, cancellazione o trasferimento, rappresentano due nuovi strumenti che verranno messi a disposizione della clientela.
In particolare, la piattaforma Privacy Anagrafiche, semplificherà le attività dei mediatori creditizi e degli intermediari finanziari, sia nei rapporti spot sia in quelli ricorrenti.
Attualmente, la mancanza di un sistema integrato, porta a raccogliere il consenso privacy per ogni nuova pratica raccolta anche con clientela già gestita, nonostante non vi siano cambiamenti sostanziali. Inoltre, molte attività, come la gestione dei registri del trattamento dati o degli incaricati esterni, sono svolte manualmente e in modo sporadico.
Il Dott. Righetti sottolinea che lo stesso problema si verifica anche per i documenti precontrattuali dei mediatori creditizi (trasparenza), in aggiunta a quelli Privacy, dove l’unica variazione rispetto alle pratiche precedenti riguarda spesso solo i tassi soglia di Bankitalia.
“Stiamo valutando l’opportunità di implementare e gestire anche questo aspetto attraverso una sezione dedicata, per evitare l’archiviazione di documenti duplicati già in possesso, causata da una gestione e organizzazione non sempre efficiente”
La rete negli Agenti in Attività Finanziaria – i controlli di rito
Ai sensi dell’art. 128-novies, comma 1, del D.lgs. n. 385/1993 (di seguito “TUB”) “Gli agenti in attività finanziaria e i mediatori creditizi assicurano e verificano, anche attraverso l’adozione di adeguate procedure interne, che i propri dipendenti e collaboratori di cui si avvalgono per il contatto con il pubblico, rispettino le norme loro applicabili, possiedano i requisiti di onorabilità e professionalità […] e curino l’aggiornamento professionale […].
Nel comma 1 del citato articolo del TUB, un inciso rischia di non ricevere una adeguata attenzione da parte degli iscritti negli elenchi degli Agenti in Attività Finanziaria, ritenendo che i controlli siano da imputare alla mandante (o mandanti) e riportando le attività esclusivamente alla verifica dei corsi di aggiornamento biennale o ai requisiti di onorabilità.
L’inciso in questione è: “anche attraverso l’adozione di adeguate procedure interne”.
Spesso il rispetto delle norme applicabili ai collaboratori, il possesso dei requisiti di onorabilità e professionalità, nonché lo svolgimento dell’aggiornamento professionale entro i tempi stabiliti, non sono tracciati attraverso una procedura interna di controllo. Questa procedura interna, o manuale, dovrebbe includere le modalità di verifica dello svolgimento dell’attività della rete dei collaboratori esterni a contatto con il pubblico e tutte le attività di controllo di primo e secondo livello periodiche, destinate a salvaguardare l’Agente in Attività Finanziaria dai rischi di conformità, operativi e reputazionali, che potrebbero emergere durante l’attività di collocamento di prodotti e servizi finanziari.
Per i mediatori creditizi la questione risulta più chiara perché citata anche nel DM 31/2014, all’art 5. ...
