Chi Siamo
Harmonia Compliance & Internal Audit SpA è una Società di Consulenza Indipendente le cui attività di conformità, antiriciclaggio e revisione interna, sono rivolte a mediatori creditizi, agenti in attività finanziaria, broker assicurativi, banche e intermediari finanziari ed in generale, a tutti gli iscritti negli elenchi OAM – Organismo degli Agenti in Attività Finanziaria e Mediatori Creditizi e Ivass.
Harmonia SpA è certificata Uni En Iso 9001:2015 per le attività di Compliance e sia il presidente del CDA, Dott. Massimo Righetti, sia il Consigliere Delegato Emmanuele Biroli, sono soci AIIA (Associazione Italiana Internal Auditors) e certificati Internal Auditors.
Harmonia Spa è stata la prima società indipendente ad occuparsi di Compliance per gli iscritti negli elenchi OAM ed oggi sono più di 150 le società contrattualizzate con operatività diversificata tra Web, Corporate, Consumatori, Assicurativo, o servizi di diversa natura
I servizi offerti da Harmonia Compliance & Internal Audit Spa sono sintetizzati sul nostro sito internet
Per compliance normativa si intende la conformità o l’adeguamento a specifiche norme, regole o standard; nelle aziende implica il rispetto di specifiche disposizioni del legislatore, delle autorità di settore e degli organismi di certificazione nonché la correttezza delle procedure interne.
La non conformità a norme imperative (leggi e regolamenti) o di autoregolamentazione (codici di condotta, di autodisciplina ecc.) comporta l’applicazione di sanzioni amministrative e penali, oltre a perdite economiche e danni alla reputazione e all’immagine.
L’analisi dei processi, gli standard, i framework di controllo e i presidi di rischio, rientrano nelle attività continuative che Harmonia Spa mette a disposizione della propria clientela.
PROFILO PROFESSIONALE
È Mediatore creditizio il soggetto che mette in relazione, anche attraverso attività di consulenza, banche o intermediari finanziari previsti dal Titolo V del TUB con la potenziale clientela per la concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma (cfr. art. 128-sexies, comma 1, del TUB).
Gli stessi possono svolgere esclusivamente l’attività appena indicata, nonché attività connesse o strumentali alla stessa e quelle definite compatibili dalla normativa (cfr. artt. 128-sexies, comma 3, del TUB e 17, comma 4-quater, del D.Lgs. n. 141/2010).
I Mediatori creditizi svolgono la propria attività senza essere legati ad alcuna delle parti da rapporti che ne possano compromettere l’indipendenza (cfr. art. 128-sexies, comma 4, del TUB).
Si ricorda, inoltre, come l’attività di consulenza, finalizzata alla messa in relazione di banche o intermediari finanziari con la potenziale clientela al fine della concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma, integra attività di mediazione creditizia, come tale soggetta a tutti i vincoli di legge.
Per esercitare nei confronti del pubblico l’attività di Mediazione creditizia è necessario ottenere l’iscrizione in un apposito Elenco tenuto dall’OAM, previo possesso dei requisiti previsti dalla legge.
START UP MEDIATORI CREDITIZI
Supportiamo gli imprenditori in tutte le fasi preliminari fino all'iscrizione negli Elenchi OAM e all'attivazione della società. Approfondisci
Primo Impianto: Modulistica e Manualistica
Predisponiamo/revisioniamo tutta la modulistica precontrattuale obbligatoria, la manualistica e la relazione organizzativa. Approfondisci
Check Up Impianto Compliance
Verifichiamo l'allineamento del mediatore creditizio al sistema dei controlli interni, in funzione della struttura organizzativa e della dimensione. Approfondisci
SCI II Livello
Su incarico del CDA o Assemblea Soci, assumiamo l'incarico esternalizzato dello SCI II Livello e delle relative incombenze. Approfondisci
SCI III Livello
Su incarico del CDA o Assemblea Soci, assumiamo l'incarico esternalizzato dello SCI III Livello (Internal Audit) e delle relative incombenze. Approfondisci
Servizio Controllo Rete
Organizziamo la struttura dei collaboratori su più livelli e gestiamo il servizio interno di “controllo rete” per una gestione funzionale della distribuzione. Approfondisci
AML – Antiriciclaggio
Gli obblighi per i mediatori creditizi sono contenuti negli articoli 17 e seguenti del D.lgs. 231/2007: soggetti terzi, autonomi ed equidistanti, sottoposti a controlli e verifiche. Approfondisci
Compliance
Strutturiamo e manteniamo aggiornati i processi di compliance per Mediatori Creditizi e Broker Assicurativi, dalla costituzione societaria all’assistenza continuativa. Approfondisci
Assistenza Continuativa Generica
Attraverso una piattaforma dedicata, supportiamo il Responsabile Compliance in tutte le attività “generiche” quotidiane. Approfondisci
Assistenza Azioni Sanzionatorie
Supportiamo i Mediatori Creditizi nella gestione delle azioni sanzionatorie aperte dall’Organismo di Vigilanza. Approfondisci
Adeguamento GDPR Privacy
Verifichiamo l’allineamento al Regolamento GDPR mediante questionario e supportiamo le attività di adeguamento operativo e normativo. Approfondisci
Firma Digitale
La firma elettronica, unica e riconoscibile, garantisce sicurezza e integrità dei documenti, tracciando ogni modifica sotto il controllo del firmatario.
ADEGUAMENTO WHISTLEBLOWING AAF
Supportiamo gli Agenti in attività finanziaria nell'adeguamento al D.Lgs. 24/2023, che recepisce la Direttiva (UE) 2019/1937 in materia di whistleblowing, garantendo la conformità dei processi di segnalazione e la tutela dei soggetti segnalanti. Approfondisci
ADEGUAMENTO WHISTLEBLOWING MC
Supportiamo i Mediatori Creditizi nell'adeguamento al D.Lgs. 24/2023, che recepisce la Direttiva (UE) 2019/1937 in materia di whistleblowing, garantendo la conformità dei processo do segnalazione e la tutela dei soggetti segnalanti. Approfondisci
Profilo professionale
È Agente in attività finanziaria il soggetto che promuove e conclude contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla prestazione di servizi di pagamento, su mandato diretto di intermediari finanziari, istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica, banche o Poste Italiane. Gli stessi possono svolgere esclusivamente l’attività appena indicata, nonché attività connesse o strumentali alla medesima (cfr. art. 128-quater, comma 1, del TUB).
Gli Agenti in attività finanziaria svolgono la loro attività su mandato di un solo intermediario o di più intermediari appartenenti al medesimo gruppo. Nel caso in cui l’intermediario offra solo alcuni specifici prodotti o servizi, è tuttavia consentito all’Agente, al fine di offrire l’intera gamma di prodotti o servizi, di assumere due ulteriori mandati (cfr. art. 128-quater, comma 4, del TUB).
Il mandante risponde solidalmente dei danni causati dall’Agente in attività finanziaria, anche se tali danni siano conseguenti a responsabilità accertata in sede penale.
I contratti che possono essere oggetto di conclusione e promozione da parte dell’Agente sono quelli relativi alla attività di concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma per la cui individuazione si rimanda all’art. 3 del D.M. 17/2/2009, n. 29.
La Circolare OAM n. 3/12 indica i “prodotti” e “servizi” per i quali gli Agenti in attività finanziaria possono ricevere il mandato da parte degli intermediari bancari e finanziari indicati dal primo comma dell’art. 128-quater del TUB.
Per esercitare nei confronti del pubblico la professione di Agente in attività finanziaria è necessario ottenere l’iscrizione in un apposito Elenco tenuto dall’OAM, previo possesso dei requisiti previsti dalla legge.
START UP AGENTI IN ATTIVITÀ FINANZIARIA
Supportiamo gli imprenditori in tutte le fasi preliminari fino all'iscrizione negli Elenchi OAM e all'attivazione della società. Approfondisci
PRIMO IMPIANTO: MANUALISTICA E PROCESSI
Predisponiamo i processi e i relativi manuali obbligatori per l’Agente AAF Approfondisci
ORGANIZZAZIONE BACK OFFICE INTERNI O DELOCALIZZATI
La verifica della soluzione organizzativa più adatta, a supporto della rete di vendita per la gestione delle pratiche, inizia con lo studio di: Approfondisci
SERVIZIO CONTROLLO RETE DISTRIBUTIVA E RISCHI
Organizziamo la struttura dei collaboratori su più livelli e gestiamo il servizio interno di “controllo rete” per una gestione funzionale della distribuzione. Approfondisci
COMPLIANCE
Strutturiamo e manteniamo aggiornati i processi di compliance per gli Agenti AAF. Approfondisci
ASSISTENZA E CONSULENZA CONTINUATIVA GENERICA
Attraverso una piattaforma dedicata, supportiamo l'ODG e gli Addetti Incaricati in tutte le attività “generiche” quotidiane. Approfondisci
ASSISTENZA AZIONI SANZIONATORIE
Supportiamo gli Agenti in Attività Finanziaria nella gestione delle azioni sanzionatorie aperte dall’Organismo di Vigilanza. Approfondisci
ADEGUAMENTO GDPR PRIVACY
Per gli Agenti strutturati che utilizzano DRM di proprietà o in affitto o che comunque gestiscono dati in conto proprio, verifichiamo l’allineamento al Regolamento GDPR mediante questionario e supportiamo le attività di adeguamento operativo e normativo Approfondisci
P.O.G. PRODUCT OVERSIGHT AND GOVERNANCE
Supportiamo gli Agenti in Attività Finanziaria nella predisposizione del POG, cosi come previsto dalle Disposizioni sulla trasparenza, Sezione XI Requisiti Organizzativi Par. 1 bis 2 Procedure relative alla distribuzione dei prodotti. Approfondisci
MANUALE RECLAMI
Dopo aver verificato le previsioni normative e le indicazioni delle mandanti, predisponiamo il processo di governo del rischio “Reclami”. Approfondisci
MANUALE GESTIONE COLLABORATORI
Ai sensi dell’art. 128-novies, comma 1, del D.lgs. n. 385/1993 (di seguito “TUB”) “Gli agenti in attività finanziaria e i mediatori creditizi assicurano e verificano, anche attraverso l’adozione di adeguate procedure interne, che i propri dipendenti e collaboratori di cui si avvalgono per il contatto con il pubblico, rispettino le norme loro applicabili, possiedano i requisiti di onorabilità e professionalità […] e curino l’aggiornamento professionale […].”. Approfondisci
Profilo professionale
In riferimento alla Circolare OAM 70/26, nel presente documento si intendono per:
- “Banche/Intermediari Finanziari”: le banche e gli intermediari finanziari di cui al Titolo V del TUB ovvero gli altri soggetti autorizzati o abilitati all’erogazione del credito;
- “Merchant creditori”: i fornitori di beni o prestatori di servizi che, al di fuori dei casi previsti dall’articolo 122, comma 1, lettere i-bis) e i-ter), del TUB e in osservanza di quanto previsto dall’articolo 122, comma 5, del TUB, concludono contratti di credito a titolo accessorio rispetto alla propria attività commerciale o professionale nella sola forma della dilazione di pagamento gratuita per l’acquisto di beni o servizi da essi offerti, salve limitate spese per i ritardi nel rimborso;
- “Merchant Intermediari”: i fornitori di beni o prestatori di servizi, diversi dalle PMI e microimprese quali definite nella raccomandazione 2003/361/CE della Commissione europea del 6 maggio 2003, che, sulla base di apposite convenzioni con banche e intermediari presentano propongono ovvero concludono contratti di finanziamento unicamente per l’acquisto dei beni mobili o mobili registrati e servizi da essi offerti.
ASSISTENZA ISCRIZIONE AL REGISTRO MERCHANT
Supportiamo i Merchant Intermediari e i Merchant Creditori nell'adempimento degli obblighi di iscrizione al Registro Merchant tenuto dall'OAM, fornendo assistenza nella predisposizione della documentazione richiesta e nella gestione delle procedure di registrazione. Approfondisci